Kurz erklärt: Einlagensicherung schützt Guthaben auf Konten bei einer insolventen Bank bis zu einer gesetzlichen Höchstgrenze, in der EU bis 100.000 € je Kunde und Institut.
Grundlage ist das Einlagensicherungsgesetz in Verbindung mit einer EU-Richtlinie. Geschützt sind Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten. Fällt eine Bank aus, entschädigt die Sicherungseinrichtung den Kunden, in der Regel innerhalb von sieben Arbeitstagen.
Umfang des Schutzes
- 100.000 € pro Person und Bank; bei Gemeinschaftskonten für jeden Inhaber.
- Zusätzlicher Schutz bei den freiwilligen Systemen der Bankenverbände, die bei einzelnen Banken weit über 100.000 € hinausgehen können.
- Geschützt sind nur Einlagen, keine Wertpapiere.
Was das für Depotkunden bedeutet
Das Geld auf dem Verrechnungskonto ist Einlage. Die Wertpapiere im Depot gelten dagegen als Sondervermögen. Wertpapierfirmen, die keine Banken sind, unterliegen der Anlegerentschädigung: Die Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) ersetzt bei Ausfall 90 % der Ansprüche bis höchstens 20.000 €.
Worauf zu achten ist
Ob ein Broker ein Bankkonto zur Verfügung stellt oder nur ein Geschäftskonto, ist entscheidend. Auch ausländische Anbieter unterliegen dem Schutz ihres Heimatlandes, der anders ausgestaltet sein kann. Wer mehr als 100.000 € bei einer Bank hält, verteilt die Summe häufig auf mehrere Institute.
Kryptowerte sind durch die Einlagensicherung nicht erfasst, ebenso wenig Guthaben auf Zahlungsdienstkonten, die kein Bankkonto sind, wobei dort besondere Schutzregeln für Kundengelder gelten.
Für die Praxis wichtig: Die Entschädigung wird von selbst ausgelöst, ein Antrag ist in der Regel nicht nötig. Die Bank informiert über das Verfahren, der Kunde bekommt Zugang zu seinem Guthaben bis zur Grenze. Darüber hinausgehende Beträge nehmen am Insolvenzverfahren teil.
Quelle: Einlagensicherungsgesetz (EinSiG), Gesetze im Internet · Stand: Oktober 2026